Wat is een Market Linked CD?

• April 27, 2024

Wat is een marktgebonden CD? Een marktgekoppelde CD is een depositocertificaat waarvan het rendement is gekoppeld aan de aandelenmarkt of een vergelijkbare soort investering. Kortom, de CD is FDIC verzekerd en beschermt uw hoofdsom terwijl het geld van de CD wordt geïnvesteerd in een agressievere investering.

Hoe werkt dit? Aan de markt gekoppelde cd's zijn beschikbaar in verschillende opties. Het belangrijkste deel van elke marktgebonden CD is dat deze FDIC is verzekerd. Sommigen zijn aangeboden zonder deze bescherming, maar het idee achter deze investering is om het te beschermen tegen neerwaarts risico, d.w.z. een marktdaling, terwijl het nog steeds op aandelenmarktachtige rendementen wint. De CD wordt op een rekening bij een bank of makelaarskantoor geplaatst. De prestaties van de CD zijn gekoppeld aan de prestaties van een mandje met beleggingen. Deze beleggingen kunnen variëren van vijf aandelen tot een index zoals de S&P 500 tot zelfs grondstoffen.

Dus wat is het addertje? Het potentiële rendement van de belegger op zijn kop is beperkt. Net zoals het neerwaartse risico wordt gemitigeerd met de FDIC-verzekering, wordt het opwaartse rendement gemaximeerd, zodat de bank of brokerage een deel van de winst ontvangt. Hier is een voorbeeld: $ 10.000 wordt geïnvesteerd in de CD met FDIC-bescherming, waarbij de winst is gebaseerd op de prestaties van 5 aandelen. Het eerste jaar verliezen de aandelen 30% van hun waarde, maar de hoofdsom is veilig en blijft op $ 10.000. Het tweede jaar stijgen de aandelen met 30%, maar de bank beperkt de winst van de belegger op 10%, terwijl de resterende 20% voor de bank blijft. De CD zou dan $ 11.000 waard zijn.

Sommige CD's hebben een gegarandeerde minimum rentevoet. In het bovenstaande voorbeeld, als de minimumgarantie 1% was, dan zou de CD, zelfs als de aandelen waarde verloren, de 1% hebben geretourneerd. De $ 10.000 zou $ 10.100 waard zijn geweest. De meeste marktgebonden cd's zijn echter niet zo gul. Er zal een minimale garantie zijn, maar een veel lagere limiet op het rendement van de aandelenmarkt voor de belegger. Als de uitbetaling 10% was, zou hoogstwaarschijnlijk geen minimumgarantie worden aangeboden.

Een ander mogelijk nadeel is dat veel CD's vereisen dat de onderliggende aandelen allemaal goed presteren. Als de CD in 5 aandelen belegt, moeten alle 5 het goed doen en positieve winsten boeken of een bepaald doel overtreffen dat in de marktgebonden CD-overeenkomst staat. Als zelfs maar één aandeel niet zou voldoen aan de gestelde normen, dan zou de belegger alleen de minimale gegarandeerde rentevoet op de CD krijgen.

De meeste CD's vereisen een vaste bewaartermijn van 5-10 jaar of langer. De hoofdsom van de CD is veilig als de belegger gedurende de gehele houdperiode belegd blijft. Als de belegger vóór het einde van de houdperiode geld wil opnemen, is de hoofdsom niet gegarandeerd. De belegger ontvangt de oorspronkelijke aanbetaling minus terugbetalingskosten en verkoopkosten; dat is als de bank bereid is om de CD terug te kopen van de belegger. Dat is de reden waarom een ​​markt-gekoppelde CD alleen voor geld zou moeten zijn, de belegger kan onaangeroerd blijven voor de bewaarperiode. Anders zou beleggen in de aandelenmarkt een betere investering zijn.

Controleer ook de overeenkomst voor kosten. Er zijn geen andere kosten dan de boetes voor vervroegde uittreding. Kosten zouden deze investering een slechte keuze maken, omdat het opwaartse rendement is afgetopt. Wat belastingen betreft, zal een marktgebonden CD worden belast tegen het gewone inkomstenbelastingtarief van de belegger, net als een gewone CD. Er is geen speciale vermogenswinstbelasting voor een marktgebonden CD. Plus, in veel gevallen wordt de rente opgebouwd en niet uitbetaald tot het einde van de CD-termijn en toch zijn belastingen verschuldigd in het jaar dat de rente wordt opgebouwd.


Mag ik mijn e-boek aanbevelen, $ 10K investeren in 2013

Video-Instructies: What is CREDIT-LINKED NOTE? What does CREDIT-LINKED NOTE mean? CREDIT-LINKED NOTE meaning (April 2024).