Belastingen en verhuizing voor pensionering

• Mei 17, 2024

Afgezien van het weer, het prachtige landschap en een overvloed aan recreatieve mogelijkheden, zijn belastingen vrijwel zeker prominent aanwezig in de selectiecriteria voor elke gepensioneerde die over verhuizing denkt. Het kiezen van een belastingvriendelijke staat is een slimme strategie die u kan helpen uw pensioendollars veel verder uit te breiden en het meeste uit uw gouden jaren te halen. Er zijn veel soorten belastingen die gepensioneerden moeten evalueren in overeenstemming met de specifieke kenmerken van hun persoonlijke en financiële situatie bij het kiezen van hun "ideale" pensioenlocatie:

• Alcoholbelasting
• Sigarettenbelasting
• Dieselbrandstof- / benzinebelasting (steden en provincies in sommige staten kunnen ook lokale verkoop- en benzinebelastingen in rekening brengen)
• Onroerende voorheffing
• Erfbelasting
• Inkomstenbelasting
• Rentebaten (belastingstatus van rente op staatsobligaties; federaal, staats- of lokaal)
• Onroerend goed belasting
• Pensioenbelastingstatus (eventuele speciale vrijstellingen voor pensioenen of minimumuitkeringen)
• Btw
• Sociale zekerheidsbelasting

Voor elk fiscaal 'voordeel' is er een gelijktijdig nadeel. Het niet begrijpen van het samenspel van verschillende belastingen en hun cumulatieve invloed op hun inkomen is een cruciale fout van veel gepensioneerden. Verder toe te voegen aan de complexiteit is dat staatswetten en tarieven enorm variëren. Sommige gepensioneerden kunnen zich aangetrokken voelen tot een staat die geen inkomsten belast, maar over het hoofd zien hoe de hogere accijnzen, onroerende voorheffing en omzetbelasting kunnen werken om hun inkomen in de loop van de tijd te verminderen, factoren die waarschijnlijk hun aanvankelijke enthousiasme en verwachtingen kunnen dempen. Een andere fout is om een ​​staat te kiezen die goedkoop is om in te wonen maar duur is om te sterven vanuit het perspectief van successierechten en successierechten. Dit is natuurlijk geen probleem als u geen begunstigden of een vermogend vermogen hebt. Sommige staten die wel een successierechten heffen zijn Indiana, Iowa, Kentucky, Nebraska, Pennsylvania en Tennessee. Eigendomsbelastingen zijn inherent moeilijk te evalueren omdat ze verschillen in termen van de staat en de specifieke plaats (bijvoorbeeld gemeente, stad, provincie of gemeente). Verhuizen naar een gebied voor 'goedkopere woningen en areaal' zonder de onroerendgoedbelasting afdoende te onderzoeken, kan een dure fout blijken te zijn. Hoewel veel staten van belasting vrijgestelde geneesmiddelen op recept doen, kan er nog steeds een belasting worden geheven op vrij verkrijgbare medicijnen. Omzetbelasting kan werken om uw inkomen te verminderen. Het is noodzakelijk om uw stads- en staatsbelasting toe te voegen om te bepalen hoeveel uw inkomsten worden verlaagd als gevolg van belastingverplichtingen.

Senioren zijn vanwege hun inkomen een zeer gewilde groep. Er is een enorme concurrentie tussen staten om senior verhuizing te lokken via een aantal speciale voordelen en incentives. Sommige staten hebben ontelbare belastingvoordelen voor senioren die pensioenbezit kopen. Als u geïnteresseerd bent in een bepaalde staat, is het de moeite waard om extra fiscaal voordelige besparingen te onderzoeken die beschikbaar zijn voor senioren.

Hier is een beknopte handleiding die de verschillen in staatsbelastingwetten illustreert en kan worden gebruikt als een startmaat voor verder onderzoek (informatie actueel op het moment van publicatie, 4/2011).

Staten zonder omzetbelasting: Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire en Oregon.

Staten die geen belasting heffen op sociale zekerheid: Alabama, Arizona, Arkansas, Californië, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, Tennessee, Virginia, Wisconsin en Wyoming. Het District Of Columbia belast de sociale zekerheid niet. Sommige staten belasten een deel van de sociale zekerheid afhankelijk van het aangepaste bruto inkomen of de leeftijd van de belastingbetaler.

Staten zonder inkomstenbelasting: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington en Wyoming. New Hampshire en Tennessee belastingsdividenden en rente-inkomsten (controleer de inkomensgrenzen).

Staten met hoogste omzetbelasting: Californië (8,25%), Indiana (7%), Rhode Island (7%) en Tennessee (7%).

Staten met lagere omzetbelasting: Hawaii, Maine, Virginia, Wisconsin en Wyoming.

Staten die pensioenvriendelijk zijn: Alabama, Alaska, Florida, Georgia, Kansas, Michigan, Louisiana, Massachusetts, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New York, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington en Wyoming.

Staten met hoogste inkomstenbelastingtarieven: Californië, Hawaii, Iowa, Maine, Minnesota, New Jersey, New York, Oregon, Rhode Island, Vermont evenals het district Columbia.

Zoals men snel kan vermoeden, is er echt geen "perfecte" fiscaal vriendelijke pensioenlocatie. Het vinden van uw ideale "plek" hangt af van een grondige beoordeling van uw persoonlijkheid, gezondheid, levensstijlvoorkeuren, type pensioeninkomen, financiële doelstellingen en vermogensplan.Florida, bijvoorbeeld, is vrijgesteld van inkomstenbelasting, maar de hitte en luchtvochtigheid kunnen voor sommigen een te grote uitschakeling zijn, waardoor het potentiële belastingvoordeel snel wordt gecompenseerd. Maar dan heb je nog steeds de resterende staten waaruit je kunt kiezen. Als u van uw inkomsten uit beleggingen wilt leven, hebt u een staat nodig die voor dat soort inkomsten gunstiger belastingvoorwaarden heeft. Voor personen die niet in staat zijn om een ​​pensioenlocatie te kiezen uit het voordeel van fiscaal voordelige besparingen, is het nuttig om een ​​ervaren pensioenplanningsspecialist of belastingaccountant te raadplegen.


Voor informatieve doeleinden en niet bedoeld als advies. Elke poging wordt gedaan met nauwkeurigheid, maar de auteur beweert niet dat de inhoud geen feitelijke fouten bevat.

Video-Instructies: Mag je belastingen ontwijken? (Mei 2024).