Gepensioneerden en creditcardschuld

• Mei 4, 2024

Voor een groeiend aantal gepensioneerden zijn de gouden jaren allesbehalve gouden. Creditcardschuld en faillissementsaanvragen stijgen in een alarmerend tempo onder gepensioneerden. Het feit dat senioren creditcards gebruiken om benodigdheden zoals voedsel te kopen of voor medische rekeningen te betalen, zou geen verrassing moeten zijn. De gemakkelijke beschikbaarheid van creditcards is zeker een oorzaak van het probleem van het ballonvaren van creditcardschuld onder senioren, maar er zijn verschillende factoren in plaats van een dwingende verklaring. Ten minste enkele van de financiële moeilijkheden zijn waarschijnlijk aangespoord of sterk verergerd door de meest recente recessie; de daling van de waarde van hun beleggingsportefeuille, stijgende onroerendgoedbelasting temidden van een nog steeds wiebelige onroerendgoedmarkt die wordt gekenmerkt door een hoog percentage verhinderingen en eroderende huizenwaarden, evenals de escalerende kosten voor co-betalingen en voorgeschreven medicijnen. Sommige gepensioneerden kunnen ook creditcardschulden oplopen vanwege:

• Gebrek aan voldoende besparingen om de maandelijkse kosten van levensonderhoud te dekken.

• Onverwachte ziekte of letsel waardoor ze niet gedeeltelijk konden werken-
tijd.

• Echtscheiding of overlijden van een partner.

Voor die senioren die op een vast inkomen vertrouwen, kan een plotselinge stijging, ongeacht hoe incrementeel de kosten van levensonderhoud zijn, hun financiën ernstig onder druk zetten. Sommige gepensioneerden willen misschien hulp bieden aan volwassen kinderen die mogelijk zelf financiële druk ondervinden (bijvoorbeeld een lening ondertekenen of hun huishoudrekeningen helpen betalen). Hoe prijzenswaardig dit ook is, voor gepensioneerden die worstelen met de dagelijkse strijd om zich alleen de basisbehoeften te veroorloven, is dit nauwelijks een haalbare strategie. Creditcardschuld, ongeacht hoe het begint, kan snel uit de hand lopen en leiden tot financiële en persoonlijke ondergang. Het hebben en behouden van een solide kredietscore is net zo belangrijk voor gepensioneerden als voor jongere personen. Hoe onoverkomelijk het ook lijkt, het is haalbaar om de creditcardschuld te bevrijden.

Omgaan met creditcardschuld

1. Raadpleeg bevoegde juridische professionals. Gratis rechtsbijstand is mogelijk.

2. Laat gevoelens van schaamte of schaamte u niet verhinderen om gekwalificeerde gratis begeleiding en hulp te zoeken. Er zijn veel gerenommeerde non-profit gerontologische en senior verenigingen, overheidsorganisaties en kredietadviescentra. Een startpunt voor informatie is de Commission on Law and Aging van de American Bar Association.

3. Blijf op de hoogte van uw rechten. Veel gepensioneerden weten niet dat crediteuren geen toegang hebben tot pensioeninkomsten. Dit zijn inkomsten uit een pensioen, sociale zekerheid of 401 (k). IRA's worden over het algemeen beschermd tegen crediteuren. Er kunnen echter uitzonderingen zijn. Het is verstandig om gekwalificeerd juridisch advies in te winnen. Een ervaren advocaat die gespecialiseerd is in estate planning kan u goede richtlijnen geven voor het beschermen van uw estate tegen crediteuren.

4. Nemen van wat bekend staat als een lening in contanten, kan een praktische optie zijn voor diegenen die het geluk hebben om een ​​grote contante waarde van een levensverzekering te hebben opgebouwd.

5. Vind meer manieren om geld te besparen. Kijk naar speciale diensten en programma's voor senioren. Er zijn receptplichtige geneesmiddelen voor senioren. Vrijwilligerswerk is sociaal productief en kan extra voordelen opleveren. Ziekenhuizen en grote medische centra bieden vrijwilligers over het algemeen gratis maaltijdcheques.

6. Probeer deeltijdinkomen veilig te stellen. Er zijn veel non-profit organisaties voor tewerkstelling en sociale dienstverlening die hulp of suggesties kunnen geven.

Te vermijden opties

1. Benader omgekeerde hypotheken met extreme behoedzaamheid. Omgekeerde hypotheken zijn niet voor iedereen geschikt. Evenzo is een lening met eigen vermogen mogelijk ook geen praktische oplossing, omdat deze leidt tot het aangaan van nieuwe schulden om bestaande schulden af ​​te lossen. Creditcardschuld is ongedekte schuld, terwijl een lening met eigen vermogen een gewaarborgde schuld is. Dit zijn zeer risicovolle strategieën. Noch een omgekeerde hypotheek, noch een lening met eigen vermogen is een wondermiddel.

2. Wees even op uw hoede voor een faillissement als een "uitweg". Een faillissement, zoals een omgekeerde hypotheek, wordt ten onrechte gezien als een "ideale oplossing voor de korte termijn." Faillissement is een complexe aangelegenheid en moet worden beschouwd als het laatste mogelijke verhaal. Bovendien kan een faillissementsaanvraag niet voorkomen dat een nieuwe creditcardschuldcyclus opnieuw optreedt.

3. Vermijd aftappen op pensioenrekeningen zoals een 401 (k) om creditcardschuld af te lossen. Voor veel gepensioneerden die weinig persoonlijk spaargeld hebben, is hun pensioenrekening misschien hun enige veiligheidskussen. Het gebruik van deze optie hangt natuurlijk af van de hoeveelheid schuld.

Een actieplan ontwikkelen

1. Vernietig alle creditcards. Pas je aan om zonder creditcards te leven totdat je de schuld hebt afgelost.

2. Maak een budget van uw maandelijkse basisuitgaven voor levensonderhoud. Dit mag alleen uit absolute benodigdheden bestaan.

3. Maak een lijst van al uw creditcardschuld en de verschuldigde bedragen.

4. Het geld dat u overhoudt na het boeken van de uitgaven, kan worden gebruikt voor de terugbetaling van uw creditcardschuld. Geef prioriteit aan uw schulden. U kunt de kaart met de hoogste rente als eerste of het hoogste bedrag als eerste betalen.Voer geen minimumbetalingen uit op uw creditcards. Het doel zou moeten zijn om uw schuld zo snel mogelijk af te lossen.

Creditcardschuld en de daaruit voortvloeiende financiële nood hebben een zware emotionele tol. Uw belangen beschermen, een evenwichtig perspectief handhaven en weloverwogen beslissingen nemen, is op zijn plaats. Het is bijna vanzelfsprekend, maar senioren zijn bijzonder kwetsbaar voor oplichters, waaronder kredietadviseurs, financieel adviseurs en faillissementsadvocaten. Het kost tijd en zorgvuldige aandacht voor het controleren van feiten om eerlijke en gekwalificeerde professionals van oplichters uit de weg te ruimen.

Handige bronnen

AARP
Better Business Bureau
Nationale stichting voor kredietadvies
Retiredbrains.com
De Fair Incasso Practices Act


Voor informatieve doeleinden en niet bedoeld als advies en / of aanbeveling. Elke poging tot nauwkeurigheid wordt gedaan, maar de auteur beweert niet dat de inhoud geen feitelijke fouten bevat.