Hoe een eenvoudige portfolio samen te stellen

• Mei 17, 2024

Wil je een eenvoudige portfolio? Een die alle basisprincipes dekt maar het gedoe weglaat. Je kunt zo'n portfolio hebben. Het bestaat uit drie indexbeleggingsfondsen of op de beurs verhandelde fondsen.

Een goede portfolio zorgt voor diversificatie en houdt de kosten laag. Het geeft u blootstelling aan zowel binnenlandse als internationale aandelen en het balancerende effect van obligaties.

De eenvoudigste portefeuille belegt in drie fondsen: een binnenlands aandelenindexfonds, een internationaal aandelenindexfonds en een obligatie-indexfonds.

Binnenlands aandelenfonds

Dit fonds wordt een beleggingsfonds met een totale aandelenindex. U kunt ervoor kiezen om in plaats daarvan te beleggen in een totale aandelenindex ETF. Een ETF kan een commissie vragen voor de aankoop ervan, maar de kostenratio zal lager zijn dan die van een beleggingsfonds. Het beleggingsfonds is het beste als u voortdurend meer geld aan het aandelenfonds toevoegt. Een ETF is het beste als u het in één keer koopt.

Het totale aandelenindexfonds volgt een indexbenchmark. Indexfondsen bieden de laagste kosten in de beleggingsfondsensector. Het indexfonds streeft ernaar de prestaties van deze benchmark te evenaren. U koopt dus alle belangrijke aandelen in uw land van herkomst. Voor de Verenigde Staten zouden dit alle aandelen zijn die op de beurzen worden verhandeld. Dit omvat zowel grote als kleine bedrijven die uitgebreide diversificatie bieden.

Internationaal aandelenfonds

Nogmaals, dit is een indexfonds of ETF. Een internationaal indexfonds volgt een benchmark van aandelen van verschillende bedrijven buiten uw thuisland. Het Vanguard Total International Index Fund volgt bijvoorbeeld de MSCI All Country World ex USA Investable Market Index. Deze index volgt de gewone aandelen van ontwikkelingslanden en opkomende markten. Sommige van deze landen zijn het Verenigd Koninkrijk, Canada, Duitsland, Japan, China en Brazilië. De keuze van een beleggingsfonds of een ETF hangt af van hoe u belegt, zoals besproken in het kader van het Binnenlands Fonds.

Obligatiefonds

Dit wordt een indexfonds of ETF. Het Total Bond Index Fund van Vanguard is een voorbeeld van een beleggingsfonds dat bij dit onderdeel van de portefeuille past. Het belegt in investment-grade bedrijfsobligaties en Treasury Securities van de Verenigde Staten. Obligaties voegen stabiliteit en evenwicht toe aan de portefeuille. Ze kunnen beschermen tegen zware portefeuille verliezen wanneer de aandelenmarkt daalt. Hier gelden dezelfde keuzes tussen een ETF en een beleggingsfonds.

Dus hoe wijs je deze portfolio toe? Een goede aanbeveling zou zijn om een ​​50/50 verdeling tussen aandelen en obligaties te maken. Een jongere twintiger of dertiger kan ervoor kiezen om meer in aandelen te stoppen, zoals 60-70%.

Het voorraadgedeelte kan vervolgens worden verdeeld tussen nationaal en internationaal. Een toewijzing zou zijn om 20% in internationale aandelen te plaatsen en de rest in binnenlandse aandelen. Bovendien doen de meeste binnenlandse aandelenbedrijven zaken in het buitenland, zodat u al enige internationale exposure krijgt via de binnenlandse portefeuille.

Dat is het. Een eenvoudige portefeuille van aandelen en obligaties. Het enige onderhoud is eenmaal per jaar wanneer u de portfolio opnieuw in evenwicht brengt naar de oorspronkelijke toewijzingen. Dat is wanneer u de gedeelten van de portefeuille die het beter deden verkopen en de gedeelten kopen die het slechter deden. Een eenvoudige portfolio zodat u de rest van uw leven kunt doorgaan.


Dit is geen aanbeveling voor Vanguard Funds. Er zijn veel goedkope indexfondsen waaruit u kunt kiezen.


Mag ik mijn e-boek aanbevelen, Investeren $ 10K in 2014 (Sandra's Investing Basics) - Beschikbaar op Amazon.com.

Video-Instructies: Zo spaar je meer geld elke maand! | Help (Mei 2024).