Een frisse kijk op Amerikaanse spaarobligaties

• Mei 19, 2024

De aanhoudende financiële crisis, de onrust op de aandelenmarkten, de malaise en onzekerheid rond de woningsector en de ineenstorting van grote ogenschijnlijk stevige banken hebben miljoenen individuele beleggers op zoek naar 'veilige' investeringsparadijzen. Veiligheid van principieel in plaats van het nastreven van een hogere opbrengst is tegenwoordig voor veel mensen de leidende focus geworden. Traditionele plaatsen voor het oppotten van contant geld, zoals banken die ooit als stodgy werden beschouwd, maar veilige plaatsen worden door veel individuen nauwkeuriger onderzocht in het licht van recente bankfaillissementen en de daaropvolgende economische druk op de kredietmarkten. Zijn er andere opties dan bankdepositocertificaten en spaarrekeningen? Terwijl 'veiligheid' een relatief begrip is; geen enkele investering is ooit echt gegarandeerd, zelfs niet een "laag risico"; een investering die veel aandacht trekt, is de Amerikaanse spaarbon.

Veel personen die zich bezighouden met de veiligheid van de hoofdsom, werpen een frisse blik op Amerikaanse spaarobligaties die gedurende vele jaren, vooral tijdens de go-go periode van de jaren 1990, door een aanzienlijk aantal beleggers en professionele geldbeheerders vaak op neerbuigende wijze werden ontslagen als 'Gewone' laagrenderende beleggingen zijn niet eens de moeite van het bespreken waard, net als andere 'serieuze' beleggingen zoals beleggingsfondsen. Spaarobligaties misten de glamour en het groeipotentieel (en natuurlijk de volatiliteit) van op de beurs verhandelde fondsen of hedgefondsen. Nu komen sommige van diezelfde beleggers en geldbeheerders massaal naar de Amerikaanse Spaarobligaties. Wat zijn enkele voordelen van Amerikaanse spaarobligaties?

1. 'Veilig' in die zin dat ze worden uitgegeven en ondersteund door het volledige vertrouwen en krediet van de Amerikaanse overheid. Speciale opmerking: ze zijn niet verzekerd, zoals bankcertificaat van deposito's die FDIC zijn verzekerd.

2. Vrijgesteld van lokale en nationale belastingen; in tegenstelling tot rente verdiend van bankdepositocertificaten en spaarrekeningen die als gewoon inkomen worden belast. Spaarobligaties zijn echter onderworpen aan federale belastingen.

3. Kan worden gekocht via TreasuryDirect.

4. Met de SmartExchange-optie die beschikbaar is via TreasuryDirect kunnen beleggers papieren series E, EE en I obligaties omzetten in elektronische obligaties.

Er zijn twee soorten spaarobligaties die van primair belang zijn voor individuele beleggers: Serie EE- en Serie I-obligaties. Het is vermeldenswaard dat de rente op Serie EE- en I-obligaties gedurende 30 jaar halfjaarlijks wordt samengesteld.

Serie EE-obligaties, als ze op of na 1 mei 2005 zijn gekocht, verdienen een vaste rente die beleggers van grote waarde is bij het bepalen van de waarde van hun obligaties. Serie EE-obligaties kunnen elektronisch of op papier worden gekocht. Elektronische EE-obligaties worden verkocht tegen nominale waarde en kunnen worden gekocht bij TreasuryDirect, terwijl papieren EE-obligaties worden verkocht tegen de helft van hun nominale waarde. De maximaal toegestane aankoop voor elektronische of papieren EE-obligaties uit de Series is $ 5000 in een kalenderjaar. Speciale opmerking: papieren EE-obligaties worden verkocht in vooraf bepaalde bedragen: $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1000, $ 5000 en $ 10.000.

De Series I-obligatie is gebaseerd op twee soorten tarieven: een vaste rente en de inflatie. De 'I' in de Series I-obligatie staat voor inflatie omdat de obligatie gebonden is aan een benchmark; in dit geval de inflatie. Het doel van Series I-obligaties is gelijke tred te houden met de inflatie. U kunt papieren series I-obligaties in papieren of elektronische vorm kopen. Obligaties van papier I worden verkocht in coupures van $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1000, $ 5000. Kern: de Series I wordt verkocht tegen nominale waarde en betaalt een vaste rente evenals een variabele halfjaarlijkse inflatie. Het semi-inflatiepercentage wordt twee keer per jaar aangekondigd door het Public Bureau of Debt: 1 mei en 1 november. Het is gebaseerd op de CPI-U (consumentenprijsindex voor alle stedelijke consumenten).

Is er een nadeel aan beleggen in spaarobligaties?

Een gebrek aan liquiditeit is een groot nadeel voor beleggers die toegang tot liquide middelen nodig hebben. Spaarobligaties, of het nu serie EE of I is, hebben dezelfde beperkingen. Individuen moeten minimaal een jaar wachten voordat ze de obligatie aflossen en als de obligatie vóór 5 jaar wordt afgelost, verliezen ze de rente over de meest recente 3 maanden. Als de obligatie na 5 jaar wordt afgelost, zullen beleggers geen boete oplopen.

Video-Instructies: DE GEKSTE SOORTEN FRUIT UITPROBEREN! || Let's eat (Mei 2024).