Consumentenbewustzijn van bankrisico's

• April 26, 2024

De golf van bankfaillissementen in het afgelopen jaar en aanhoudende volatiliteit op de financiële markten verergerd door krediet- en woningnood hebben veel mensen zich afgevraagd over de veiligheid van hun geld. Hoewel het onmogelijk is om te voorspellen of een bepaalde bank al dan niet zal falen, illustreert de onrust in de financiële sector voor consumenten ruimschoots de noodzaak om proactiever en beter geïnformeerd te worden op het gebied van financiën en geldbeheer.

Banken kunnen een breed scala aan risico's lopen, waaronder maar niet beperkt tot:

• KREDIETRISICO: Losjes gedefinieerd, lopen banken kredietrisico wanneer leners hun leningen niet kunnen terugbetalen. Overmatige "afboekingen" van leningen kunnen een ernstige negatieve invloed hebben op de financiële gezondheid van een bank.

• Renterisico: Schommelingen in de rentetarieven kunnen de activa en passiva van een bank beïnvloeden. Banken volgen de gebruikelijke oude gevestigde regel: koop goedkoop, verkoop lieverd. Voor banken betekent dit goedkoop lenen en lenen. Het verschil tussen lenen en de rentevoet wordt de marge genoemd. De hoogte van de marge is een factor die de winstgevendheid van de bank bepaalt. Wanneer de rentevoet verandert, moeten banken hun leen- en leenbeleid dienovereenkomstig aanpassen. Het hoofddoel is ervoor te zorgen dat leningen een winstgevende activiteit zijn.

• Hefboomrisico: Banken hebben twee belangrijke financieringsbronnen, d.w.z. eigen vermogen (opbrengst van aandelen gekocht door aandeelhouders) en schuld (geleende middelen). Deze geleende middelen vormen de hefboomwerking van de onderneming. Eigen vermogen (gestorte aandelen) vormt kapitaal. De verhouding eigen vermogen gedeeld door het totale vermogen geeft de mate van risico weer die de bank draagt. Deze ratio wordt de leverage ratio genoemd en geeft aan in welke mate de bank wordt gefinancierd met eigen vermogen in vergelijking met schulden. Hoe groter het gebruik van schulden om een ​​bank (of een bedrijf in het algemeen) te financieren, des te groter het risico vanwege de vorderingen van de schuldeisers.

• Handelsrisico: Handelen omvat in het algemeen twee activiteiten, het kopen en verkopen van producten. De producten die banken kopen en verkopen worden effecten of financiële instrumenten (bijvoorbeeld obligaties of 'derivaten') genoemd. Omdat de prijzen van deze effecten fluctueren, worden de winsten van de banken beïnvloed door de wijzigingen in de aan- en verkoopprijzen van deze effecten. Deze handelsactiviteiten omvatten daarom enige geïnformeerde (of verkeerd geïnformeerde!) Speculatie.

Kortom, bankieren is een risicovolle onderneming en het management van financiële instellingen draagt ​​een zware verantwoordelijkheid om hun winstgevendheid te waarborgen. Het is duidelijk dat bankfaillissementen aanzienlijke, verstrekkende gevolgen kunnen hebben, niet alleen voor de economie en de financiële markten, maar ook voor de bevolking in het algemeen. Financiële markten zijn als de levenslijn van de economie en hebben een grote invloed op belangrijke aspecten zoals de werkgelegenheid, het inkomen en de consumptie.


Alleen ter informatie.