Pensioen emmer methode

• Mei 19, 2024

De grootste zorg voor gepensioneerden is het handhaven van een inkomstenstroom. Volatiliteit op de aandelenmarkt en economische crises kunnen een deuk in een portefeuille veroorzaken. Een manier om voor voldoende inkomsten te zorgen, is door de bucket-methode te gebruiken.

De bucket-methode omvat het verdelen van uw geld in afzonderlijke potten of emmers. Eén emmer is voor contant geld voor de uitgaven van het lopende jaar. De tweede is de komende twee tot vijf jaar in ultraconservatieve investeringen. De laatste emmer zal worden belegd in langere obligaties of aandelen om uw geld te laten groeien en te beschermen tegen inflatie.

Deze methode zorgt voor een veiligere inkomstenstroom door ervoor te zorgen dat u niet uit uw portefeuille trekt wanneer er een bearmarkt optreedt. U kunt snel een aandelenportefeuille uitputten als u een te hoog percentage opneemt wanneer de aandelen achteruitgaan. De bucket-methode maakt een plan dat u zowel inkomsten als tijd geeft voor uw portefeuille om te herstellen in een recessie.

U moet eerst uw inkomstenbehoeften bepalen. U moet eventuele inkomsten uit sociale zekerheid, pensioen of werk van uw totale jaarlijkse uitgaven aftrekken. De rest is het inkomen dat u moet genereren uit de eerste twee emmers.

Stel bijvoorbeeld dat uw jaarlijkse uitgaven $ 50.000 zijn. U ontvangt $ 30.000 gecombineerd uit sociale zekerheid, pensioen en een deeltijdbaan. Dat laat een inkomenstekort van $ 20.000 achter dat u moet dekken. Je eerste bucket moet voor het eerste uitgavenjaar $ 20.000 aan geldinvesteringen bevatten. De tweede bucket heeft $ 80.000 tot $ 100.000 nodig om de volgende vier tot vijf jaar inkomstenbehoeften te dekken.

Emmer één kan worden belegd in een spaarrekening, een geldmarktrekening, een beleggingsfonds voor geldmarkten of schatkistcertificaten van vier weken. Je wilt dat deze emmer erg vloeibaar is, zodat je snel geld kunt krijgen. U kunt een maand of twee in uw chequeboek houden en T-facturen voor de rest gebruiken. Doe wat voor jou werkt.

Emmer twee kan worden belegd in depositocertificaten (CD) of kortlopende schatkistpapier en bankbiljetten. Een kortlopend obligatiefonds kan ook werken. Gemeentelijke obligaties zijn een goede keuze als belastingen een probleem zijn. Het obligatiefonds kan echter wat waarde verliezen in een omgeving met stijgende rentevoeten. U kunt afzonderlijke cd's of schatkistladders gebruiken om geld beschikbaar te houden terwijl u hogere rentetarieven krijgt. Het is goed om het geld te spreiden over een CD / obligatieladder op basis van stappen van zes maanden of een jaar.

De laatste bucket kan worden belegd in langlopende obligaties of aandelen. Dit is waar u van plan bent uw geld te laten groeien. Deze investeringen moeten de inflatie voor blijven. Langere obligaties verliezen waarde in een omgeving met stijgende rentevoeten. Misschien wilt u in plaats daarvan een obligatie op middellange termijn gebruiken. Hoe dan ook, een mix van aandelen en obligaties is belangrijk. Dividendaandelen zijn ook een goede keuze.

Nog een laatste punt. Elk jaar zul je van plan zijn om de inkomsten van elke emmer over te dragen naar de volgende lagere emmer. Een jaar inkomen wordt overgebracht van emmer twee naar emmer één. In het ideale geval wordt een jaar van inkomen overgedragen van emmer drie naar emmer twee. Deze strategie werkt prima in een goed voorraadjaar. In een recessie is het echter verstandig om de verkoop van investeringen uit te stellen en te wachten om geld over te maken tot een jaar later. Door een combinatie van aandelen en obligaties kunt u echter nog steeds overboeken. Obligaties kunnen omhoog zijn wanneer de aandelen omlaag zijn. In dat geval verkoopt u slechts enkele van de obligaties om het inkomen te verdienen. Eventueel extra kan worden geherbalanceerd in de aandelenzijde van de portefeuille.


Bent u geïnteresseerd in een eenvoudige portefeuille om te sparen voor uw pensioen? Bekijk mijn boek over het opbouwen van een eenvoudige pensioenportefeuille die beschikbaar is op Amazon.com:
Investeren $ 10K in 2014 (Sandra's Investing Basics)

Video-Instructies: Basis wasbeurt met de 2 emmer methode (Mei 2024).