Family Needs Assessment voor levensverzekeringen

• Mei 15, 2024

Er zijn verschillende methoden beschikbaar om te bepalen hoeveel levensverzekering te kopen. Een methode is de analyse van de gezinsbehoeften. Dit type benadering schat de financiële behoeften van het gezin gemeten in zowel huidige als toekomstige termen door jaarlijkse uitgaven en inkomsten te evalueren.

De procedure:

Stap 1: Schat de totale financiële behoeften van het gezin. Hoeveel inkomen is nodig om het huishouden op jaarbasis te onderhouden? Bij de schatting moet rekening worden gehouden met de grootte van het gezin, de leeftijd van de kinderen, de leeftijd, de gezondheid en het inkomen van de langstlevende echtgenoot, evenals andere relevante persoonlijke variabelen. Dit dollarbedrag vertegenwoordigt uw geschatte jaarlijkse uitgaven.

Stap 2: Maak een lijst van alle geldmiddelen die beschikbaar zijn om de uitgaven van het gezin te dekken, zoals contant sparen, noodfondsen, inkomsten uit alle bronnen, investeringen, uitkeringen voor sociale zekerheid en andere activa. Schat op basis van deze informatie uw jaarinkomen. Optioneel: noteer het rendement (na belasting) dat de beleggingen verdienen en het huidige inflatiepercentage.

Stap 3: Vergelijk de jaarlijkse inkomsten en jaarlijkse uitgaven. Als de verwachte jaarlijkse uitgaven groter zijn dan het verwachte jaarlijkse inkomen, moet het tekort worden gedekt door opbrengsten uit levensverzekeringen. Een financiële planner kan u vervolgens helpen uw exacte levensverzekeringsbehoeften te bepalen om de jaarlijkse kosten volledig te dekken. Er zijn ook andere variabelen waarmee rekening moet worden gehouden bij het bepalen van levensverzekeringsvereisten.

Kader voor analyse van gezinsbehoeften
(het $ bedrag kan op individuele basis worden verantwoord). Niet elk artikel is van toepassing (sommige personen hebben bijvoorbeeld geen bankpas of een collegespaarplan).

Bruto inkomen:

Huidige inkomsten na belastingen:

Behoeften van het gezin - kosten

1. Begrafenis- en begrafenisregelingen
2. Niet-verzekerde medische kosten
3. Advocatenkosten, erfrecht en administratieve kosten
4. Onroerende voorheffing
5. Kinderopvang
6. Zorg voor een kind met speciale behoeften of andere afhankelijke personen
7. Schuldbetalingen:
Kredietkaart
Debetkaart
Hypotheek of huur
HOA of Condo rechten
Telefoon
Gereedschap
anders
8. Onderhoud aan huis (bijv. Landschapsarchitectuur)
9. Auto:
Lening Betaling
Verzekering
Onderhoud
anders
Toewijzing voor toekomstige autoaankopen
10. Entertainment
11. Huishoudbudgetenschatting (jaarlijks):
Kleding / Wardrobe
Boodschappen
Vervoer of woon-werkverkeer
Onderwijs en school
Out-of-Pocket gezondheidszorg
anders
12. Besparingen voor onverwachte financiële noodsituaties
13. Verzorging van huisdieren
14. Diversen

Opmerking: neem 15-20% extra op als veiligheidsmaatregel.

Totale behoeften van het gezin - Jaarlijkse kosten: $

Financiële middelen

1. Bankrekeningen
2. Depositocertificaten
3. Huidige uitkering bij overlijden bij overlijden
4. Noodfondsen
5. Inkomsten uit alle bronnen
6. Investeringen
7. Onroerendgoedbezit
8. Pensioenfondsen
9. Besparingen
10. Sociale zekerheidsbetalingen
11. Overige activa

Speciale opmerking: Spaargeld en noodfondsen mogen nooit worden gebruikt om de dagelijkse kosten van levensonderhoud te dekken. Trek geen geld uit pensioenplannen. Focus op het berekenen van liquide activa die snel kunnen worden omgezet in contanten om inkomsten te genereren.

Totaal financiële middelen - Jaarinkomen: $

Geschatte levensverzekeringsbehoeften (zie stap 3): $

Aanvullende factoren om in de behoefteanalyse te overwegen:

1. Belastingtarief van het gezin.

2. De noodzaak om de overlevende echtgenoot een levenslange inkomstenstroom te bieden.

3. Hogeschool- of hoger onderwijsfondsen voor kinderen.

4. De levensstijl van het gezin.

5. De huidige inkomsten van de echtgenoot. Het is van het grootste belang om te overwegen of de echtgenoot in staat is om toekomstige inkomsten te genereren die ofwel gelijk zijn aan zijn huidige salaris of hoger. Relevante overwegingen voor de overlevende echtgenoot zijn onder meer: ​​of de echtgenoot op een bepaald moment misschien parttime moet of wil werken, toekomstig banenverlies of langdurige werkloosheid, onverwachte ziekte of handicap en de verwachte pensioenleeftijd.

6. Fondsen voor langdurige zorg voor de langstlevende echtgenoot.

7. Hertrouwen voor de langstlevende echtgenoot en hoe dit de investeringen voor de kinderen kan beïnvloeden.

8. Of een deel van de opbrengst van de verzekering al dan niet zal worden gebruikt om trustfondsen voor de kinderen op te richten.

9. Hoe de verzekeringsopbrengst wordt verdeeld in toekomstige beleggingen. Er kan van worden uitgegaan dat een deel van de verzekeringsopbrengsten wordt belegd om het inkomen te verdienen dat het gezin nodig heeft. Daarom is het meten van de impact van toekomstige inflatie van cruciaal belang. Er zijn twee hoofdoverwegingen: het onttrekkingspercentage van de fondsen en het rendement dat het kapitaal of de investering zal behalen. Het kan nodig zijn om de verzekeringsdekking uit veiligheidsoverwegingen te vergroten om de impact van investeringsfluctuaties te verminderen. De verzekeringsopbrengsten kunnen worden belegd om rente-inkomsten voor het gezin te verschaffen, waardoor de hoofdsom min of meer intact blijft om door te geven aan de erfgenamen.

10.Impact van toekomstige inflatie op de kosten van levensonderhoud voor het gezin.

Hoewel dit een vrij basisoverzicht is van de benadering van gezinsbehoeften met betrekking tot levensverzekeringsplanning, kan een dergelijke analyse vrij gedetailleerd worden, waarbij een breed scala aan behoeften op korte en lange termijn wordt voorgesteld, evenals een verscheidenheid aan toekomstige situaties. Een analyse van de gezinsbehoeften kan zelfs voordeliger zijn bij het bepalen van de hoogte van de levensverzekering in vergelijking met een willekeurige formule, omdat deze over het algemeen een veel realistischere beoordeling geeft van de gebruikelijke levensstandaard van een gezin en de werkelijke behoeften.

Voor informatieve doeleinden en niet bedoeld als advies.

Video-Instructies: Speaking Up about Suicide | Carmen García | TEDxESADE (Mei 2024).