Eenvoudige 401k-fouten

• April 20, 2024

Miljoenen individuen nemen deel aan 401 (k) -plannen die een groter en complexer niveau van individuele participatie en verantwoordelijkheid vereisen. Helaas is een aanzienlijk aantal personen niet in staat om het investeringspotentieel van hun 401 (k) volledig te maximaliseren en als resultaat schijnbaar "eenvoudige" fouten te maken die in de loop van de tijd een meetbaar negatief effect kunnen hebben op de waarde van hun account en uiteindelijk hun pensioenplannen.

Er zijn verschillende veel voorkomende tactische fouten:

1. Niet consequent bijdragen. Dit kan te wijten zijn aan een aantal redenen, met enkele van de meest voorkomende:

• Angst en consternatie van marktrisico of enig ander soort risico. Sommige werknemers kunnen bijdragen vermijden in perioden van extreme marktschommelingen en een hoge mate van economische onzekerheid. Dit type strategie biedt korte oppervlakkige bescherming en is inherent riskant voor de toekomst. Hoewel personen die niet langer bijdragen, de berenmarkt kunnen afzetten, verliezen ze ook de kans om het gemiddelde van de dollar te betalen en lager geprijsde aandelen te kopen. Ze kunnen ook de kritische vroege opkomst van de bullmarkt missen.

• Niet in staat om bijdragen te leveren vanwege andere dringende financiële zorgen (bijv. Hun echtgenoot of partner is hun baan kwijtgeraakt, de noodzaak om creditcardschuld af te lossen of de verantwoordelijkheid op zich te nemen voor de schulden van hun kind aan studentenleningen). Dit zijn allemaal geldige redenen. Zelfs een nominale bijdrage leveren is op de lange termijn echter nog steeds productief. Er zullen onvermijdelijk situaties ontstaan ​​en op de een of andere manier zal er altijd een legitieme reden zijn om niet bij te dragen aan een 401 (k).

• Het geld willen hebben voor huidige bevredigingen en sparen voor pensionering niet als een topprioriteit zien. Toegegeven, dit is een veel moeilijkere uitdaging om te overwinnen. Voor jongere werknemers van in de twintig die ervoor kiezen niet ijverig en consequent bij te dragen, zullen ze de enorme voordelen missen die kunnen worden behaald door het samenstellen van rente en uitgestelde belastinggroei op een eerdere leeftijd. Individuen die bijdragen beginnen te leveren in hun jaren '30 of zelfs '40 zullen voortdurend moeite hebben om in te halen. Hun geld zal minder tijd hebben om te groeien. In sommige gevallen kunnen personen die te lang hebben gewacht met hun bijdragen te beginnen in de verleiding komen om met hun geld buitensporig grotere risico's te nemen bij het nastreven van hogere opbrengsten.

• Niet profiteren van de wedstrijd die door uw werkgever wordt aangeboden. Het is absoluut verbazingwekkend, gezien de hoeveelheid openbaar discours over het belang van pensioenplanning en 401 (k) -plannen, hoeveel werknemers nog steeds niet ten volle profiteren van de wedstrijd die door hun bedrijf wordt aangeboden, waardoor de mogelijkheid wordt "weggegooid" voor kritische, belastinguitgestelde groei van hun geld tijdens hun prime werkjaren.

• Veronachtzaming om te profiteren van de inhaalbijdrage die is toegestaan ​​in veel 401 (k) plannen voor 50-plussers.

2. Slechte activaspreiding. Als het aankomt op activaspreiding en het opnieuw in evenwicht brengen met betrekking tot 401 (k) -plannen, moeten werknemers een proactieve, geïnformeerde benadering volgen, aangezien de verantwoordelijkheid van de werkgever wordt verlegd naar de werknemer. Toch mist een aanzienlijk deel van de individuen de interesse, energie of tijd om geïnformeerd te worden over de investeringsopties in hun 401 (k). Een 401 (k) die te sterk op aandelen is geconcentreerd, kan kwetsbaar zijn voor een plotselinge neergang van de markt. Evenzo zal een portefeuille die neigt naar laagrentende, vastrentende beleggingen niet voldoende kapitaalgroei opleveren die nodig is om toekomstige inkomsten te genereren. Het hebben van teveel bedrijfsaandelen is ook een andere strategische misstap. Sommige financiële planners adviseren dat niet meer dan 5-8% van de aandelen van het bedrijf in een 401 (k) moet worden gehouden. Hoewel uw bedrijf vandaag uitstekende prestaties levert, kan het succes ervan niet als een permanente situatie worden beschouwd. Een degelijk 401 (k) -plan biedt een veelheid aan diverse keuzes, waaronder verschillende beleggingsfondsenfamilies in tegenstelling tot slechts één en een mogelijkheid om een ​​portefeuille samen te stellen die is getrokken uit een breed scala aan activa (bijvoorbeeld obligaties en aandelen). Bekijk het scala aan beleggingskeuzes en bepaal uw activaspreiding in relatie tot uw tijdshorizon, risiconiveau en belastingschijf. Periodieke herverdeling zal nodig zijn om tegemoet te komen aan veranderende marktomstandigheden en levensfase.

3. Lenen van een 401 (k). Een 401 (k) mag nooit een vervanging zijn voor een noodfonds. Geld heeft tijd nodig om te groeien. Door te lenen van uw 401 (k), steelt u feitelijk van uzelf en loopt u de belastinguitgestelde groei mis. Bovendien kan dit een acuut nadeel zijn als het geld wordt opgenomen tijdens een berenmarkt. De waarde van het account kan niet gemakkelijk worden terugverdiend. Bovendien heeft het afsluiten van een lening financiële kosten. Als u bij dezelfde werkgever blijft werken, moet de lening meestal binnen 5 jaar met rente worden terugbetaald. Als u van werkgever verandert, moet de lening doorgaans binnen 60 of 90 dagen worden betaald.Als de lening niet op tijd wordt betaald, en de persoon jonger is dan 59½, bovenop de boete van 10%, zijn er inkomstenbelastingen op het onbetaalde saldo. Niet alle werkgevers staan ​​werknemers toe om te lenen van een 401 (k). Betalingen met een lening van 401 (k) worden in het algemeen in mindering gebracht op het salaris van de werknemer na belastingen.

4. Verzilveren van een 401 (k) -plan vóór pensionering. Als u jonger bent dan 59½ en van werkgever verandert, moet u op de hoogte zijn van al uw 401 (k) -opties, zoals het omzetten in een IRA, het geld in het bestaande plan laten, het saldo naar het plan van uw nieuwe werkgever overbrengen als het bedrijf accepteert overschrijvingen, of het nemen van de contante waarde van de rekening. Sommige werknemers kunnen geneigd zijn om hun 401 (k) -plan te verzilveren zodra ze hun dienstverband beëindigen. Misschien willen ze het geld uitgeven aan een vakantie of een nieuwe auto. Een 401 (k) is een fiscaal uitgesteld spaarinstrument bedoeld voor pensionering. Het moet nooit worden beschouwd als een "plotselinge meevaller". Overweegt hoe weinig de meeste mensen daadwerkelijk sparen voor hun pensioen, verzilveren van een 401 (k) is de minst haalbare en een duurdere keuze omdat het geld onderworpen zal zijn aan de verplichte 20% federale inhouding, een 10% vervroegde uittreding en inkomen belastingen.


Alleen voor informatieve doeleinden en niet bedoeld als advies. Elke poging tot nauwkeurigheid wordt gedaan, maar de auteur beweert niet dat de inhoud geen feitelijke fouten bevat.

Video-Instructies: Droompaleis wordt horrorkasteel: veel fouten bij nieuwbouw (April 2024).