Onbelast versus belast fondsen
Sommige beleggingsfondsen brengen een verkoopbelasting in rekening om hierin te beleggen. Anderen doen niet. Moet u deze verkoopkosten betalen?

Belastingfondsen worden verkocht door financiële adviseurs of makelaars. Onbelaste fondsen worden rechtstreeks verkocht door een beleggingsfonds. De verkooplast wordt gebruikt om de financieel adviseur / makelaar te betalen voor hun begeleiding bij het kiezen van het juiste fonds. U doet uw eigen selectie wanneer u zelf onbelast geld koopt. Het lijkt misschien dat advies van een adviseur in opdracht de kosten waard is, maar die verkoopbelasting eet echt op in uw rendement.

Belastingen zijn er in twee versies: front-load en back-load. Voorafbetaalde vergoedingen worden klasse A-aandelen genoemd. Elke keer dat u deze aandelen in het fonds koopt, betaalt u die belasting. Dat geldt ongeacht of u duizend dollar of vijftig dollar investeert. Dit vermindert het geld dat voor uw toekomst zou kunnen groeien.

Backload-kosten worden Klasse B-aandelen genoemd. Ze worden in rekening gebracht als u aandelen verkoopt voor een bepaald tijdsinterval. Fonds XYZ rekent bijvoorbeeld een back-load van maximaal vijf jaar. Het eerste jaar, als u aandelen verkoopt die u de vijf jaar niet hebt gehouden, betaalt u vijf procent van uw investering om uit het fonds te komen. De belasting daalt elk jaar met één procent (2e - vier procent, 3e - drie procent, etc.) totdat deze nul bereikt. De back-end load fungeert als een straf om u in het fonds te houden.

Onbelast geld kent dergelijke beperkingen niet. Je betaalt geen vergoeding om erin te komen. U betaalt geen kosten om eruit te komen. De enige vergoedingen zijn exploitatiekosten die een fonds, ongeacht of dit wordt belast, moet heffen om het fonds te exploiteren.

Het feit is dat belastingfondsen de belegger in een financieel nadeel brengen. Belastingfondsen moeten presteren boven wat de belasting kost. Dit betekent dat het fonds een bovengemiddelde prestatie moet hebben in vergelijking met het rendement van een fonds zonder belasting. Sommige fondsen beheren het. Maar het is moeilijk om dergelijke fondsen van tevoren te kiezen. Beleggen is complex genoeg zonder uzelf vanaf het begin te benadelen.

Met een beetje onderzoek kunt u een goed onbelast fonds vinden bij een goed beleggingsfonds. Als u wat financieel advies en begeleiding wilt, betaal dan een financieel adviseur die alleen kosten voor advies heeft. Ga dan je eigen onbelaste fondsen kopen. De kosten van die adviseur met alleen kosten zijn veel lager dan het voortdurend betalen van een verkoopbelasting.

Mag ik mijn e-boek aanbevelen, beschikbaar op CoffeBreakBlog: Investeren $ 10K in 2013

Ook beschikbaar op Amazon (Kindle-editie): Investering van $ 10K in 2013


Video-Instructies: 5. De Belgische private stichting (Kaaimantaks, doorkijkbelasting) (Maart 2024).