Leven onder uw middelen en beleggen
U vraagt ​​zich misschien af ​​wat het leven onder uw middelen te maken heeft met beleggen. Het is duidelijk dat je onder je inkomen moet leven om geld te hebben om te investeren. Wist je dat leven onder je middelen een groot effect op je portefeuille heeft?

Welke invloed heeft dit op uw portfolio? Uw bestedingsniveau blijft van invloed op uw portefeuille lang nadat u met pensioen bent gegaan. Hoe meer geld u gewend bent aan prepensionering, hoe groter een portefeuille die u nodig heeft. Dit komt omdat u een redelijk opnamepercentage moet hebben om te voorkomen dat uw geld opraakt.

Hier zijn enkele voorbeelden om in meer detail uit te leggen. Laten we zeggen dat u $ 50.000 per jaar verdient. U kunt hier comfortabel van leven en elk jaar 10% besparen. Je leeft onder je middelen, wat heel goed is. U schat dat u ongeveer ontvangt. $ 12.000 per jaar van sociale zekerheid. Dat laat een tekort van $ 38.000 per jaar achter dat uw portefeuille moet bieden.

Houd er rekening mee dat dit in het voorbeeld geen belasting of inflatie meetelt. Traditioneel zou je een opname van 4% verwachten. Dit betekent dat je een portefeuille van $ 1.000.000 nodig hebt om je een beetje extra te geven. In het voorbeeld wordt ervan uitgegaan dat u geen extra inkomsten hebt, zoals een deeltijdbaan.

Laten we dus aannemen dat u op de goede weg bent. Laten we nu het scenario enigszins wijzigen. Stel dat u een verhoging van $ 5.000 per jaar ontvangt. Je bent extatisch. Na belastingen geeft het u elk jaar ongeveer $ 3.000 meer. Om dit te vieren neem je een langverwachte vakantie met je gezin. Het wordt verondersteld een eenmalig evenement te zijn.

Eenmalig zou goed zijn. Maar er lijkt veel grappig te gebeuren met veel mensen. Dat eenmalige evenement wordt een eenmaal per jaar evenement. Of je besteedt extra in je favoriete restaurant. Het lijkt klein. Je hebt tenslotte nu meer geld om uit te geven. Het punt is dat dat extra geld nu regelmatig voorkomt. U geeft niet langer $ 50.000 per jaar uit, maar in plaats daarvan $ 53.000.

Overweeg hoe dit de portefeuille verandert. U hebt nu $ 53.000 per jaar aan pensioen nodig. Aftrek van de sociale zekerheid van $ 12.000 (u krijgt misschien een beetje meer omdat u meer wordt betaald, maar voor de eenvoud laten we het bedrag hetzelfde) laat een tekort van $ 41.000 per jaar. Oeps, een $ 1.000.000 portefeuille van 4% komt te kort met $ 1.000.

U mag ervan uitgaan dat u na uw pensionering gaat werken of uw uitgaven verlaagt na uw pensionering. Beide zullen uw portefeuille helpen. Bedenk dat in dit voorbeeld geen rekening is gehouden met inflatie. Inflatie had je moeten verplichten meer geld te hebben om dezelfde levensstandaard te behouden. Ook gaan veel mensen eerder met pensioen dan verwacht vanwege gezondheidsredenen.

Bovendien kan een opnamepercentage van 4% te hoog zijn. Tegenwoordig zijn de rentetarieven historisch laag en het portefeuillerendement ligt aan de onderkant van het gemiddelde. U wilt een gestage inkomstenstroom bij pensionering, wat betekent dat u moet beleggen in lagerbetaalde beleggingen. Ze ondersteunen mogelijk geen opnamepercentage van 4%.

Wat betekent dit allemaal? Het gaat erom je ervan bewust te zijn dat uitgaven die extra geld inzamelen of extra geld hebben, gevolgen hebben voor je toekomst. Er is niets mis met genieten van uw geld. Wees u ervan bewust hoe dit u in de toekomst zal beïnvloeden.


Video-Instructies: Leven van je vermogen - Trinity Study (Maart 2024).