Financiële planning op een onregelmatig inkomen
Of u nu uw inkomsten genereert via een commissieverkooppositie of een vorm van zelfstandig ondernemerschap, budgettering en financiële planning kunnen een nogal rommelige en complexe onderneming worden. Om succesvol te zijn, vereist het een zorgvuldige organisatie, zelfdiscipline en het vermogen om vooraf op behoeften te anticiperen en scenario's te veranderen.

Ermee beginnen

Het uitzetten van een succesvolle financiële koers over een variabel inkomen hangt af van het kunnen begrijpen van het verleden in relatie tot uw financiën om realistisch te plannen voor het heden en de toekomst.

De eerste fase moet gericht zijn op het evalueren van uw inkomen over de afgelopen 3-4 jaar. Zelfs als u net bent begonnen met uw carrière in commissieverkoop of als ondernemer, is het nog steeds nuttig om uw in het verleden behaalde inkomsten te bekijken. Individuen die een track record hebben opgebouwd in commissieverkoop of door zelfstandige arbeid, zullen zeer goed bekend zijn met de "pieken" en "valleien" van hun bedrijf. Wat zijn de meest lucratieve maanden van het jaar? Wat zijn de langzaamste en financieel meest uitdagende? Hoeveel hebt u de afgelopen 3 jaar aan speciale bonussen verdiend? Onderzoek uw vaste en "onverwachte" uitgaven in de afgelopen 3-4 jaar. Hoeveel van uw uitgaven hebben betrekking op discretionaire uitgaven? Is uw schuldenlast ongeveer gelijk gebleven of is deze aanzienlijk toegenomen? Hoeveel consumentenschuld heb je opgelopen? Zijn er nieuwe uitgaven, zo ja, welke?

Ten tweede, onderzoek uw besparingen. Hoeveel heeft u de afgelopen 3-4 jaar kunnen besparen, berekend als een percentage van uw maandelijks inkomen, 2%, 5%, 12% of meer? Heeft u een spaardoel? Hebt u uw besparingsdoelen de afgelopen jaren kunnen bereiken? Draagt ​​u bij aan een fiscaal uitgesteld pensioenplan? Hoeveel draagt ​​u bij aan pensioen? Ben je blij met je totale besparingen?

Zet ten slotte een gerichte inkomstenstroom op die u absoluut moet genereren om uw kosten voor levensonderhoud en besparingen te bereiken. Door met werkelijke cijfers te werken, kunt u een praktisch budget opstellen en "haalbare" financiële doelen nastreven.

Budgetterings- en planningsstrategieën

1. Vermijd het geld uitgeven als u het ontvangt. Hoewel het een opwindend gevoel is om een ​​flinke commissie van $ 4000 te ontvangen, is het net zo moeilijk om de drang te weerstaan ​​om het aan iets frivools uit te geven. Grote bonuscheques kunnen fungeren als een gedeeltelijke buffer om uw uitgaven te dekken tijdens lange activiteiten met een laag inkomen. Een deel van een omvangrijke commissiecontrole zou idealiter moeten worden besteed aan besparingen. Anticipeer op de financieel lucratieve seizoensperioden die een integraal onderdeel van uw bedrijf vormen en plan de lean tijden.

2. Realiseer je dat je budget- en financiële planningsdoelen zich zullen aanpassen aan veranderende omstandigheden en prioriteiten. Probeer flexibel te zijn in uw planning en algemene vooruitzichten.

3. Maak een gestroomlijnd budget met uitgaven gerangschikt op prioriteit. Hoeveel heeft u nodig voor autokosten, boodschappen, dekking van de gezondheidszorg, openbaar vervoer en nutsvoorzieningen, evenals onverwachte uitgaven? Stel afzonderlijke betaalrekeningen op voor huishoudelijke en persoonlijke uitgaven.

4. Het opbouwen van een grote kasreserve moet een topprioriteit zijn. Het kan handig zijn om meerdere spaarrekeningen te openen. Het opslaan van rekeningen voor verschillende financiële tijdshorizons kan bestaan ​​uit de volgende categorieën: korte termijn (3-6 maanden), tussentijdse (8-12 maanden) en lange termijn. Kijk rond voor de hoogste opbrengst zonder afstand te doen van de veiligheid. Overgebleven geld moet naar depositocertificaten of naar uw spaarrekeningen worden gebracht. Uw noodfondsen moeten worden gebruikt voor een "echte" noodsituatie en niet om uw uitgaven te dekken tijdens een lange onderbreking van activiteiten met een laag inkomen. Bank alle "meevallers" zoals bonuscheques.

5. Verwaarloos geen spaargeld voor het pensioen. Maak een "beheersbaar" automatisch investeringsplan. Zet een vast bedrag opzij op een aparte betaalrekening (bijvoorbeeld $ 600 of $ 1000). Bepaal het bedrag dat maandelijks moet worden afgetrokken (bijvoorbeeld $ 25 of $ 50). Deze strategie kan uw investeringen in de loop van de tijd spreiden. Vergeet niet om de betaalrekening aan te vullen en een saldo boven de minimumvereiste te handhaven.

6. Beknibbel niet op de dekking van de gezondheidszorg. Het is veel te gemakkelijk om gezondheidszorgdekking over het hoofd te zien, simpelweg omdat "we gezond zijn" op dit moment. Dit soort redenering is op de lange termijn echter veel duurder. Doe een nauwgezette vergelijking van ziektekostenverzekeringen om een ​​passende en betaalbare dekking te krijgen.

7. Maak een grafiek die uw inkomsten en uitgaven projecteert over een tijdshorizon van 6 maanden.

8. Onderschat uw uitgaven niet. Veel uitgaven, zoals nutsvoorzieningen, stijgen in de loop van de tijd.

9. Overschat uw inkomstenpotentieel (bijv. Commissies of bonussen) niet.

10. Zorg voor een deeltijdbaan om langzame periodes te compenseren. U kunt niet alleen meer inkomsten genereren, maar u kunt ook nieuwe contacten leggen en uw bedrijf uitbreiden.

11. Betaal rekeningen op tijd en probeer de volgende factureringscyclus te plannen. Als u één of twee factureringscycli voorblijft, vermindert dit niet alleen stress en angst, maar kunt u ook uw budget beter onder controle houden en uw financiële doelstellingen op lange termijn plannen.


Voor informatieve doeleinden en niet bedoeld als advies.

Video-Instructies: Hoeveel vermogen per leeftijd? Op weg naar financieel onafhankelijk! (Januari- 2021).