Beoordeling van uw financiële gezondheid
Niets kan u een meer realistische beoordeling van de algehele staat van uw financiële gezondheid geven dan 'de cijfers zien'. Maar de cijfers kunnen ons slechts één aspect van het verhaal vertellen. Een goede financiële gezondheid is gebaseerd op zoveel immateriële activa zoals onze gewoonten en attitudes ten aanzien van geldbeheer. Deze kunnen een grote invloed hebben op de toestand van onze financiële gezondheid. Het uitvoeren van een jaarlijkse financiële gezondheidsanalyse is uiterst voordelig omdat het ons kan helpen om:

• patronen in ons financieel gedrag onderscheiden.

• onze gewoonten beter begrijpen als het gaat om geldbeheer.

• mogelijke problemen of zorgen identificeren die ons financieel welzijn kunnen ondermijnen.

U kunt beginnen met uw financiële gezondheidsanalyse door de volgende kerngebieden te onderzoeken:

1. Besparingen. Een succesvol spaarplan is gebaseerd op consistentie. Op een consistente basis geld besparen is het moeilijkste om te doen. Controleer uw spaargeschiedenis door de bankafschriften van de afgelopen 2-4 jaar te lezen. Hoeveel van uw netto-inkomen heeft u gespaard? Bespaart u elke maand een vast percentage? Is het ooit anders? Bespaart u wanneer u maar kunt? Hoeveel spaarrekeningen heeft u? Hoe lang heb je ze al? Spaart u uw bonuscheques of geeft u het geld uit? Hoewel het belangrijk is om te kijken naar het percentage geld dat elke maand wordt bespaard, wilt u ook uw liquiditeitsbehoeften onderzoeken. Het bepalen van uw liquiditeitsbehoeften hangt af van verschillende factoren, zoals uw leeftijd, hoeveel activa u bezit en de waarde van die activa, het bedrag van de huidige schuldverplichtingen, of u al dan niet in commissie werkt of een salaris ontvangt, extra bronnen van inkomsten , type beroep, gezondheidsproblemen en andere financiële verantwoordelijkheden zoals de zorg voor een afhankelijke partner. Hoe meer financiële verplichtingen u heeft, hoe groter uw behoefte aan liquiditeit (bijvoorbeeld betalingen voor kinderbijslag). Houdt u voldoende spaargeld opzij gezien uw persoonlijke omstandigheden en financiële verplichtingen? Zo nee, waarom?

2. Schuld. Weten wat je verschuldigd bent en hoeveel is slechts een beginstap. De meest inzichtelijke gegevens staan ​​in uw betalingsgeschiedenis. Uw betalingsgeschiedenis kan meer onthullen over uw financiële gewoonten en innerlijke houding ten opzichte van geld dan bijna iets anders. Heeft u een gedegen geschiedenis van het volledig en op tijd betalen? Of zit u vast in een langetermijnpatroon van "in principe rondkomen" met het doen van minimale betalingen op uw creditcardrekeningen, het negeren van de hoge rente en de daaruit voortvloeiende stapel schulden? Hoe vaak mis je het doen van betalingen en waarom?

3. Investments. Het is duidelijk dat u de totale waarde van uw beleggingen wilt weten. De overzichten van uw beleggingsfonds en uw effectenrekening zijn echter meer dan alleen een record van uw beleggingsgeschiedenis, ze kunnen u veel vertellen over uw persoonlijkheid als belegger. Beleggen zonder doel en niet volledig begrijpen hoe uw temperament, attitudes en gewoonten investeringsbeslissingen vormen, kan schadelijk zijn voor uw financiële vooruitgang en welzijn. Kijk naar de effecten die u momenteel bezit. Welke soorten beleggingen bezit u? Is uw portefeuille meer gericht op beleggingsfondsen in plaats van op individuele aandelen? Welke sectoren hebben uw voorkeur? Hoe lang bezit u elk effect in uw portefeuille? En waarom heb je het gekocht? Waarom heb je een bepaald effect verkocht? Bent u een defensieve belegger? Betalen al uw aandelen dividend? Is het grootste deel van uw portefeuille belegd in risicovolle, speculatieve bedrijven. Koop je alleen hoog om uiteindelijk laag te verkopen? Neemt u al uw beleggingsbeslissingen zelf? Waarom heb je een beleggingsportefeuille? Omdat iedereen die je kent er een heeft? Waar investeer je voor? Met welke soorten investeringen bent u vertrouwd? Hoe goed bent u op de hoogte van uw beleggingen? Hoe neemt u investeringsbeslissingen? Investeer je lukraak? Of bent u voorstander van een consistente aanpak? Verander je vaak van gedachten over je beleggingen en verander je constant van de ene investering naar de andere? Neemt u investeringsbeslissingen meestal op basis van emotie?

4. Lopende bijdragende factoren. Huidige activiteiten, plannen en / of plotselinge levensveranderingen moeten ook worden gewogen. Deze kunnen tijdelijk of langdurig van aard zijn. Elke wijziging heeft financiële consequenties, zowel positief als negatief.

Gedachten sluiten

Als een praktische oefening is het uitvoeren van een financiële gezondheidsanalyse voordeliger dan het bekijken van een gespecificeerde uitsplitsing van uw activa en passiva. Gewoonte en houding zijn de drijvende krachten achter financieel succes. Een financiële gezondheidsanalyse kan, in tegenstelling tot een balans, verbluffende waarheden onthullen over uw geldgewoonten en -gedragingen die een directe invloed kunnen hebben op uw financiële gezondheid. Door deze oefening kunnen we probleemgebieden identificeren die moeten worden verbeterd om ons primaire doel te bereiken: een betere financiële gezondheid.

Video-Instructies: LYNX Beleggersdebat 2020 - Grensverleggende Ronde (Januari- 2022).